Els millenials espanyols fan el 80% dels pagaments amb targeta

Davant de la pregunta «en efectiu o amb targeta?», el 51% dels espanyols afirma que paga amb targeta, mentre que el 39% diu que fa servir diners en efectiu, segons l'informe d’American Express. «Avui, la targeta desbanca els diners en metàl·lic o cash i les decisions que es van prenent en diversos països i bancs centrals ens porten a pensar que, efectivament, podria arribar a desaparèixer», afirma Juan Carlos Gázquez-Abad, professor col·laborador dels Estudis d'Economia i Empresa de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC). De fet, el 59% dels espanyols pensa que els diners en metàl·lic acabaran desapareixent en un futur no gaire llunyà.

El Banc Central Europeu ha començat a retirar de manera progressiva els bitllets de 500 euros i el Banc d'Espanya, per la seva banda, el 27 de gener va deixar d'emetre aquest tipus de bitllets. El 2016, països com l'Índia van retirar els bitllets de 500 i 1.000 rupies —que equivalen a 7 i 14 euros, respectivament—, que representaven més del 85% dels diners que hi havia en circulació. De la mateixa manera, alguns països escandinaus es plantegen seriosament posar fi definitivament al paper moneda. «Una de les raons que expliquen aquesta tendència de molts governs a eliminar alguns bitllets és, sense cap dubte, la capacitat de reduir així el frau i l'evasió fiscal», explica Gázquez-Abad.

El 1978, el Banco Bilbao va emetre la primera targeta de crèdit a Espanya; més de quartant anys més després, competeix amb el telèfon intel·ligent o smartphone. «No solament l'ús de la targeta com a mitjà de pagament va creixent: també ho fa a un ritme molt important el pagament amb el mòbil mitjançant aplicacions com ara Samsung Pay, Apple Pay o Google Pay, i altres aplicacions desenvolupades per diverses entitats bancàries», explica Gázquez-Abad.

L'auge dels diners digitals: el mòbil i la targeta

Avui, el volum dels pagaments que es fan per mitjà de l’smartphone a Espanya és de 1.700 milions d'euros. «Les expectatives de creixement del pagament per mòbil a casa nostra són molt altes perquè és un dels països que té una ràtio del nombre de dispositius mòbils per habitant més alta d'Europa», afirma Gázquez-Abad.

«Des de la perspectiva del consumidor, el pagament amb targeta o amb mitjans mòbils no tan sols permet fer les compres en portals en línia, sinó que, a més, genera seguretat en el context físic perquè evita els robatoris de diners en metàl·lic en botigues o supermercats», explica Gázquez-Abad. La comoditat de no haver de portar diners a sobre, no tenir cap límit de despesa (en el cas de la targeta de crèdit) i la rapidesa fidelitzen l'ús dels diners digitals. A Espanya, els pagaments digitals, els que es fan amb la targeta o amb el mòbil, suposen un volum de 37 milions d'euros, segons les dades de Statista Pay Pal.

Els que s'han sumat més a aquesta moda, segons les dades analitzades per BBVA Data & Analytics, són els millennials, menors de 35 anys, que ni volen ni fan servir els diners en metàl·lic per a pagar. Aquest segment, fa el 80% de les transaccions amb targeta i les retirades de diners en efectiu representen només el 20% del total. De fet, realitzen un 44% menys de retirades d'efectiu que la mitjana de la població espanyola. A l'altre cantó, els més grans de 60 anys retiren el 33,2% més de diners en caixers que aquesta mitjana. Segons les dades de l'informe d'American Express, els espanyols porten de mitjana 35 euros en metàl·lic, només el 15% sol portar més de 50 euros i un de cada tres en porta menys de 20.

«Aquesta tendència al pagament amb diners digitals s'ha accentuat a les ciutats més grans, com Madrid i Barcelona, i cal esperar que s'incrementi encara més els anys vinents, tant territorialment com generacionalment», puntualitza Gázquez-Abad. De fet, a les grans urbs, com Biscaia, Madrid, Barcelona i València, l'ús de la targeta s'ha incrementat el 170% entre el 2015 i el 2018; a la cua de les províncies on es fa un ús més baix dels diners digitals, hi ha Astúries, Jaén i Melilla.

Pagar amb targeta augmenta l'impuls de comprar

L'estudi del BBVA posa de manifest que pagar amb targeta a les grans ciutats és un gest cada vegada més freqüent i més quotidià, i que es fa per a imports cada vegada més petits. Aquesta facilitat de fer pagaments pot afectar directament el comportament del consumidor. «Amb la targeta, la gran disponibilitat dels diners i la facilitat de fer el pagament contribueixen a augmentar l'impuls de comprar sobretot en determinats establiments», explica Gázquez-Abad, que afegeix que, contràriament, «quan el consumidor només porta efectiu per a fer les compres, el nivell d'«impulsivitat» és més baix, perquè sap que només pot gastar la quantitat que porta a sobre, i això incrementa la racionalitat en les seves compres i redueix el nivell de despesa».

Les noves tecnologies, el creixement de la compra en línia i els hàbits de vida actuals porten a un ús cada vegada més baix dels diners en efectiu per a fer les compres, i a un increment de la utilització de la targeta de crèdit/dèbit i del pagament amb mòbil. «Segurament, aquests factors provocaran un debat els anys vinents sobre la necessitat de mantenir els diners en efectiu i la possibilitat de reduir-ne l'ús al mínim. Això passarà, malgrat que és improbable que els diners de curs legal desapareguin del tot», conclou Gázquez-Abad.