Vuit consells per aconseguir estalviar en un 2024 difícil

El 2024 no serà un any fàcil per estalviar, en part perquè moltes famílies hauran de continuar fent mans i mànigues només per arribar a final de mes. "No és un moment de gaires alegries perquè la inflació, tot i que està controlada, encara és alta", apunta la professora dels Estudis d'Economia i Empresa de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC) Elisabet Ruiz Dotras. En concret, segons l'última dada avançada per l'Institut Nacional d'Estadística (INE) sobre el 2023, els preus van pujar l'any passat un 3,1 % a Espanya. A això se li ha de sumar que els preus del lloguer dels habitatges a l'Estat es van incrementar de mitjana un 10,1 % el desembre del 2023 respecte al mateix període del 2022 i que aquest 2024 també pugen el preu de l'aigua, l'IVA de la factura d'electricitat d'un 5 % a un 10 % i el del gas després de l'hivern, entre d'altres. Pel que fa a la taxa d'estalvi de les famílies espanyoles, la dada tampoc és gaire esperançadora. Segons un estudi de CaixaBank Research, el 2022 va ser del 7,2 % de la renda bruta disponible, un nivell molt inferior a la mitjana del 2020-2021, que va arribar al 15,6 % gràcies, sobretot, a l'estalvi que es va fer durant la pandèmia. Ara bé, tot i aquest context, Ruiz Dotras deixa clar que estalviar és essencial: "Qui no tingui per objectiu estalviar està equivocat." Però, com es pot aconseguir? A continuació, l'experta dona vuit consells.

1.- Revisa les despeses

Identificar on es pot retallar és el primer pas cap a una gestió financera més saludable. "Cal mirar les despeses, tot i que ho fa poca gent", deixa clar la professora de la UOC. Fent aquesta senzilla revisió segur que es trobaran despeses innecessàries o subscripcions oblidades que es poden convertir en una considerable quantitat de diners a final d'any. Per aconseguir-ho, l'experta aconsella que s'utilitzi la tecnologia. La majoria de la gent gestiona les seves finances en línia, fet que permet descarregar els extractes bancaris o analitzar les despeses des de l'aplicació del banc.

2.- No gastar més del 15 % dels teus ingressos en oci

A l'assignar un pressupost específic per a l'oci, el que s'aconsegueix és no sacrificar el benestar financer per moments de diversió. Per això, segons Ruiz Dotras, és aconsellable establir un límit "que estigui entre el 10 % i el 15 % dels nostres ingressos". Segons la professora de la UOC, aquest límit no tan sols estableix un control, sinó també un autoconeixement, perquè comprendre les necessitats d'oci i com s'alineen amb la nostra realitat econòmica és crucial per evitar despeses innecessàries. L'experta posa d'exemple com va augmentar l'estalvi durant la pandèmia a causa, precisament, de la reducció de les despeses d'oci.

3.- Reflexionar abans de comprar

Quants cops s'ha sentit allò de "comprar per comprar"? Segons diversos estudis, la serotonina i la dopamina juguen un paper important en les decisions de compres impulsives. "Les puntes de plaer són puntes produïdes per la dopamina i generen addicció", assenyala la professora de la UOC. Aquest coneixement pot ajudar a resistir la temptació de comprar innecessàriament. L'experta també aconsella preguntar-se si realment es necessita el producte. "És vital fer una pausa i reflexionar: és això una necessitat real o simplement un desig momentani impulsat per la recerca de gratificació instantània?", suggereix.

4.- Fer una llista per anar a comprar

Tenint en compte que la inflació s'ha disparat sobretot a causa de l'augment del preu de la cistella, és important anar al supermercat amb una idea clara de quines són les coses que es necessiten. "Hi ha aplicacions que es poden compartir amb altres membres de la família i que permeten que hi anem apuntant tot el que fa falta", diu Ruiz Dotras. Si les persones tenen clar quins són els productes que han de comprar, es redueix el risc de fer compres innecessàries.

5.- Comparar preus

Fer una comparativa de preus és important, perquè permet adquirir el que és més convenient segons les necessitats de les famílies o trobar bones ofertes. "És una pràctica que cal portar a terme tant si fem compres presencials com si les fem de manera virtual", afirma la professora.

6.- Controlar les despeses quotidianes invisibles

S'han de vigilar les despeses que es generen cada dia sense ser-ne conscients. "Fer ús del transport públic, portar el menjar de casa a la feina o estudiar en línia per evitar els desplaçaments són accions que ens faran gastar menys", exemplifica. De la mateixa manera, hi ha petits gestos que també poden comportar un estalvi important, com apagar els dispositius en lloc de deixar-los en espera o stand by, unificar comptes bancaris per tenir només una única despesa en comissions o comprar els electrodomèstics més eficients i fer-ne un ús racional.

7.- Educació financera

L'educació financera comença, o hauria de començar, en l'àmbit familiar, i és fonamental inculcar hàbits d'estalvi saludable des de petits. "Les mares i àvies, que són excel·lents administradores de l'economia domèstica, són les que millor poden transmetre la importància de l'estalvi a les generacions futures", apunta la professora de la UOC.

8.- Establir uns objectius d'estalvi realistes

"La gent ho fa al revés: primer gasta i, després, del que li queda, estalvia", lamenta Ruiz Dotras. La recomanació de l'experta és invertir aquesta lògica: primer establir quant volem estalviar i després ajustar les altres despeses. Per aconseguir-ho, el que recomana és que a l'hora de rebre la nòmina se separi automàticament la part que anirà a l'estalvi. "Amb aquesta estratègia l'estalvi no es veu compromès per decisions impulsives de despeses al llarg del mes", puntualitza. Ara bé, també deixa clar que, tot i que es fixi un objectiu realista, estalviar requereix un esforç, i fa un símil amb el fet de seguir una dieta: "Si et vols aprimar, cuides la teva alimentació perquè hauràs de buscar equilibri i comprometre't. Passa el mateix amb l'economia: cal seguir una planificació financera conscient", conclou.